客服热线:4009-105-123        官方QQ群:135627149
央行出手!深圳个人消费贷30年缩短至5年!
发布时间:2017-09-15 14:08

央行出手!深圳个人消费贷30年缩短至5年!

规模迅猛增长的消费贷将迎来严监管。

深圳贷款期限不超5

近日,深圳某家银行内部人士发来一张人民银行深圳市中心支行向商业银行发出金融风险提示的截图,表示该银行收到关于落实人民银行《金融风险提示》的通知,要求商业银行加强个贷管理,谨慎发放个人消费贷款:

1、除个人住房贷款、汽车贷款、助学贷款以外的其他个人消费贷款(包括房商通、抵质押额度贷款等),贷款期限最长不超过5年。

2、不得以未解除抵押的房产抵押(二次抵押)发放个人消费贷款,上述要求自发文之日起执行。

 

中国人民银行深圳市中心支行在2017年第9期《金融风险提示》中表示:近期,辖内银行个人其他消费贷款大幅增长,存在部分资金违规流入房地产市场的风险,可能对房地产金融调控造成负面影响。

 

北京严查首付贷、消费贷

据了解,北京目前正在开展中介机构违规检查,严查首付贷、消费贷。

不仅仅是个人消费贷,只要是资金去向无法监管,就连信用卡大额套现,也在这次整顿的范围之内。

98日,中国人民银行营业管理部、北京市银监局正式发布《关于开展银行个人贷款资金违规进入房地产市场情况检查的通知》,要求北京市银行业金融机构对个人经营性贷款和个人消费贷款开展自查工作,重点检查房抵贷等资金违规流入房地产市场的情况。

北京市银监局相关负责人表示,近期北京银行业金融机构的个人经营性贷款和个人消费贷款规模快速增长,但据市场情况反映,个别银行发放的上述两类贷款却违规流入了房地产市场,借款人将其用于购买住房,而非个人经营或日常消费,这种行为不符合房地产调控的政策要求。

数据显示,2017年上半年,我国新增个人购房贷款2.3万亿元,尽管比去年同期的增速有所回落,但降幅并不大;此外,今年1-7月居民新增消费性短期贷款1.06万亿元,累计同比多增7137亿元,而去年全年新增消费性短期贷款仅为8305亿元。

在房贷被严格限制的情况下,不排除有部分以消费贷款之名行房贷之实的现象出现。

百度对借款用途设抽查机制

在监管严查房抵贷等资金违规流入房市的背景下,百度金融的一则房抵贷推广信息引来质疑,焦点是贷款款项没有说明禁入房市。

百度金融方面913日表示,百度有钱花房抵贷贷款资金只能用于企业正常经营或家庭的特定合法消费,不能用于金融投资、房地产等与国家法律法规或监管规范相违背的用途。

在用户申请贷款环节,百度有钱花要求借款人自查并声明资金用途,并在借款协议中对该用途进行约定。在风控环节中,该司对资金用途有严格审核机制并对违规使用的风险做了充分提示。

在贷后环节中,百度有钱花对借款用途设立动态的抽查机制,一旦发现用户违背约定将资金用于禁止用途,该司将采取必要措施要求用户提前偿还借款,并保留追究用户违约责任的权利。

目前百度有钱花正在按照监管要求开展风险自查,进一步加强审查力度。新申请用户必须签署贷款用途声明,禁止违法违规用途;在所有借款申请入口话术和合同条款中进一步加强对用户的资金用途限制提示。对所有存量借款展开定期抽查,排查用户资金使用情况。

房贷“量缩价升” 消费贷成“替代品”

从上市银行发布的中报数据来看,多家银行已经逐步放缓了房贷投放节奏,例如中行上半年个人住房贷款量同比下降7.7个百分点,农行同比增速则回落21.2个百分点。

在住房贷款新增量趋缓的同时,上半年银行的房贷利率呈现上行趋势。融360此前报告显示,7月全国首套房平均利率为4.99%,相当于基准利率1.02倍,同比去年7月的4.44%上升了12.38%

二套房方面,在全国35个城市533家银行中,422家银行执行基准利率上浮10%,执行基准利率上浮15%的有10家,上浮20%的有67家,10家银行执行基准利率上浮30%,仅四家银行执行基准利率。

以深圳房市为例:94日,深圳首套房房贷利率全面上浮,以工行、农行、中行、建行为代表的银行全部基准上浮5%。也就是说,同样是买300万的房,如果保持这个基准利率不变,以30年偿还期计算,足足比原先多增了11.34万贷款。

在房贷增量放缓的同时,银行消费类贷款则持续快增。在房贷业务受限的情况下,银行加快发力消费贷款等其他收益更高的零售业务符合其加快零售业务转型的目标。

短期消费性贷款进入楼市是国家严令禁止的。早在去年下半年,央行等七部门出台《关于加强房地产中介管理促进行业健康发展的意见》,禁止房产中介提供首付贷,并从名义上消灭了这类产品,不再允许首付贷的字眼出现。但从近期表现来看,部分城市首付贷借用消费贷等马甲又死灰复燃

华南某股份银行信贷业务人士表示,确实有不少人用消费贷去支付房贷或者用于首付,可操作方法很多。对于直接操作成现金贷的短期消费贷,银行对客户如何支配资金本身就比较难控制;对于需要委托支付的消费贷,市面也有渠道帮助套现。此外,有一些开发商暗中操作双合同,以装修贷的名义做实际是首付贷的业务。

在上海交通大学上海高级金融学院教授严弘看来,这类改头换面的贷款与此前的首付贷无异,对房地产市场隐藏的风险不容忽视。

严弘说,这种场外配资实际上影响到整个房地产市场风险控制的机制,使得一些没有偿还能力的人也来参与投机,这一产品使得购房者零首付就可以购房甚至投机投资炒房。一旦房价下跌或购房人收入不稳定,购房者特别是投机性购房者的资金链立马断裂,银行坏账率很可能因此迅速上升。

客服热线
(工作日:9:00-18:00)

4009-105-123  

客服邮箱kefu@alicar360.com   在线客服

金鲤金服官方1群: 135627149      

©2015-2016 金鲤金服 All rights reserved | 阿里创投网络科技(北京)有限公司 | 京ICP备15050190号 | 经营许可证编号:京B2-20160096

地址 : 北京市西城区宣武门西大街28号大成广场1门15层